Mais literacia financeira, menos dores de cabeça

Imagine alguém que recebe o ordenado no fim do mês e, pouco tempo depois, já se vê a pagar juros altos num cartão de crédito que não consegue liquidar. Ou uma família que, ao tentar garantir a casa própria, acaba presa num empréstimo com termos complexos ou características difíceis de antecipar. Estes são dilemas reais, cada vez mais comuns,que escondem uma questão fundamental: será que o desconhecimento sobre literacia financeira está a empurrar as pessoas para decisões que não conseguem sustentar?

Com o tempo, o mundo financeiro tornou-se um enredo onde cada escolha carrega riscos e custos ocultos. A educação financeira, por sua vez, tem-se mostrado como um determinante do comportamento económico. Por exemplo, quem tem menos conhecimentos financeiros tende a planear menos a reforma, a acumular menos riqueza e a escolher produtos mais caros e menos adequados às suas necessidades.

Essa falta de literacia traduz-se em custos: taxas elevadas, encargos de cartões de crédito, hipotecas com juros mais altos e dificuldades em aproveitar momentos favoráveis, como a descida das taxas de juro para refinanciar dívidas. Aliás, parte das taxas e encargos pagos por quem tem menor conhecimento financeiro resulta, precisamente, da falta decompreensão sobre como funcionam estes produtos.

Mais inquietante ainda é que esta problemática não se distribui de forma igual. Existem grupos vulneráveis, entre eles, pessoas de mais idade, pessoas com menor rendimento ou escolaridade, que são os mais expostos. Curiosamente, muitos acreditam ter mais conhecimento do que realmente possuem, o que os torna alvos fáceis de equívocos. Por outro lado, quem recorre a empréstimos caros e serviços financeiros alternativos costuma ter menos compreensão sobre as implicações da dívida, acentuando o ciclo de vulnerabilidade.

Importa, no entanto, reconhecer que o endividamento em si não é necessariamente um problema. Aliás, é uma ferramenta útil para suavizar o consumo ao longo da vida. O desafio está nas imperfeições do mercado e na inesperada ocorrência de choques que desequilibram famílias e tornam a dívida excessiva ou inadequada. E é aqui que o conhecimento financeiro se torna crucial: para que cada decisão seja consciente e alinhada com os objetivos e limites pessoais.

Deve-se reconhecer, portanto, que o acesso a conhecimento e compreensão é a melhor defesa contra a instabilidade económica pessoal. É um convite para garantir que as famílias não sejam vítimas das próprias decisões que tomam.